Kredite für das Familienbudget: Notwendigkeit, Optionen und Alternativen

Ein neues Auto, eine defekte Waschmaschine oder auch ein dringend notwendiger Urlaub: Im Alltag mit der Familie entstehen schnell und unerwartet hohe Kosten, die unter Umständen zur Belastung werden. Ein Privatkredit ist heute einfach und schnell beantragt und schafft bei Bedarf Abhilfe. Doch wann ist ein solcher sinnvoll? Und welche Alternativen gibt es, um Schulden zu vermeiden? Der folgende Artikel beantwortet diese Fragen.

Notwendigkeit einer Anschaffung prüfen

Wenn Sie eine Familie haben oder in dieser sogar als Hauptverdiener fungieren, dann müssen Sie über eine große Anschaffung noch etwas gründlicher nachdenken, als wenn Sie nur für sich selbst verantwortlich sind. Ein Kredit ist für viele Menschen im Zweifelsfall die einfachste Lösung. Allein im Jahr 2021 belief sich die Summe der an Privatpersonen vergebenen Kredite auf rund 1.429,2 Milliarden Euro.

Vor großen Anschaffungen hilft es dennoch, sich die folgenden Fragen zu stellen, um die Notwendigkeit einer Investition zu hinterfragen:

Benötige ich diese Anschaffung wirklich, oder handelt es sich eher um einen Wunsch?
Kann ich diese Investition aufschieben, bis ich genug gespart habe?
Gibt es günstigere oder temporäre Alternativen, die denselben Zweck erfüllen?
Wie wird sich die Ausgabe und Verpflichtung auf meine finanzielle Situation auswirken?
Ist ein Kredit die einzige Möglichkeit, um diese Anschaffung zu finanzieren?

Durch die ehrliche Beantwortung dieser Fragen zeigt sich, ob eine Ausgabe wirklich notwendig ist oder ob es sich doch eher um Luxus oder eine Wunscherfüllung handeln würde, diese sofort zu tätigen.

Wichtige Gründe für die Beantragung eines Kredites

Einige Umstände machen es erforderlich und sinnvoll, sofort auf einen Privatkredit zurückzugreifen. Praktisch heutzutage ist, dass dieser in der Regel vollständig online beantragt und ausbezahlt werden kann – ganz ohne lästigen Papierkram. Wir haben einige Fälle aus dem Familienalltag zusammengetragen, die eine Kreditaufnahme typischerweise rechtfertigen:

Dringende Neuanschaffung nach einem Defekt: Einige Maschinen, Gegenstände und vor allem Fahrzeuge sind nicht aus dem Alltag wegzudenken. In einer Familie sind das etwa das Auto, die Waschmaschine oder auch der Kühlschrank. Kommt es hier zu einem Defekt, der nicht repariert werden kann, muss schnell Ersatz her – hier ist der Kredit eine oft sinnvolle Option.
Verbindliche Zahlungsverpflichtungen: Besonders bei großen Summen gibt es oft ein Zahlungsziel von 30 oder mehr Tagen. In diesen kann sich die finanzielle Situation Ihrer Familie aus vielen Gründen verschlechtert haben. Wird die Rechnung jedoch nicht bezahlt, drohen rechtliche Schritte mit hohen Mehrkosten und sogar Pfändungen. Um diese schwerwiegenden Auswirkungen zu vermeiden, ist ein Onlinekredit geeignet.

Unerwartete Mehrkosten: Wenn Sie ein Haus bauen oder das Badezimmer Ihrer Wohnung sanieren, kann es schnell zu immensen Kostensteigerungen kommen. Selbstverständlich können Sie die Baustelle dann nicht einfach abbrechen und das Projekt halbfertig zurücklassen. In diesem Fall hilft ein Privatkredit, den finanziellen Engpass zu überbrücken und die Liquidität der Familie zu erhalten.
Wichtig: In all diesen Fällen lohnt es sich dennoch, vorher andere Optionen abzuwägen. Beispielsweise können Freunde und Verwandte um Hilfe gebeten oder es kann auf persönliche Ersparnisse zurückgegriffen werden. Zudem müssen Sie sicherstellen, dass die Kreditraten in Zukunft problemlos getilgt werden können und das Familienbudget nicht zu sehr ausreizeGroße Auswahl: Verschiedene Kreditarten im Überblick

Große Auswahl: Verschiedene Kreditarten im Überblick

Kredit ist nicht gleich Kredit und die verschiedenen Möglichkeiten zu kennen und unterscheiden zu können, ist entscheidend, um später nicht auf unerwartete Überraschungen zu treffen. Am beliebtesten in Deutschland ist der Ratenkredit, bei welchem die Rückzahlung in gleichbleibenden monatlichen Raten erfolgt, die sowohl Zinsen als auch die Tilgung enthalten. Ebenfalls zu den Konsumkrediten gehört der Dispokredit. Er ermöglicht es, das eigene Bankkonto für einen kurzen Zeitraum bis zu einem bestimmten Betrag zu überziehen, um von einem höheren Verfügungsrahmen zu profitieren. Oftmals fallen auf diese Überziehung jedoch sehr hohe Zinsen an, weshalb der Dispokredit grundsätzlich zu vermeiden ist.

Sowohl Hypothekendarlehen als auch Baufinanzierungen sind Kreditarten, die meist durch eine Immobilie besichert sind. Die Laufzeiten liegen in der Regel zwischen zehn und 30 Jahren, was diesen Kredit für spontane Anschaffungen uninteressant macht. Bildungskredite und Autokredite haben jeweils einen festgelegten Zweck und dürfen auch nur zu diesem eingesetzt werden.

Fazit: Für kurzfristige private Anschaffungen empfehlen wir einen Ratenkredit. Dieser kann bei den meisten Anbietern bequem online beantragt und ausbezahlt werden. Dazu kommen Vorteile wie flexible Rückzahlungsoptionen, geringe Zinsen und die Möglichkeit einer Sondertilgung.

Notwendigkeit eines Kredits verhindern – So geht’s!

Das Familienbudget richtig zu managen ist die Grundlage dafür, dass der Alltag ohne Probleme funktioniert und es nicht zu finanziellen Schwierigkeiten kommt. Heute ist das einfacher denn je, denn digitale Programme und Apps helfen dabei, Ausgaben genau zu tracken und das monatliche Budget auf den Euro genau zu verwalten. Diese drei Schritte sollten Sie zunächst befolgen, um einen realistischen Haushaltsplan zu erstellen:

Ausgaben aufzeichnen: Schreiben Sie alle Ausgaben am Ende des Monats in eine Tabelle oder eine entsprechende App. So erhalten Sie zunächst einen Überblick, mit welchen Kosten Sie pro Monat in Ihrer Familie rechnen können. Unregelmäßige, sehr hohe Ausgaben sollten auf das Jahr aufgeteilt werden.
Ausgaben priorisieren: Fassen Sie alle notwendigen und essenziellen Ausgaben zusammen. Dazu gehören unter anderem Miete, Lebensmittel oder auch laufende Kreditraten und Versicherungen. Diese fallen monatlich an und müssen immer bezahlt werden.
Überschuss analysieren: Nach Abzug der notwendigen Ausgaben sehen Sie, wie viel Geld Sie für „Luxusgüter“ und Freizeit zur Verfügung haben. Von diesem Betrag müssen Sie noch die oben genannte Rücklage für große Anschaffungen abziehen. Außerdem sollten weitere Rücklagen gebildet werden.

So kann die Budgetierung funktionieren und Sie wissen immer, wie viel Geld wirklich verfügbar ist.